Nos domaines de formation :

Formation Connaître les produits d'épargne financière et leur fiscalité

Stage pratique
Durée : 2 jours
Réf : EFI
Prix  2019 : 1420 € H.T.
Pauses et déjeuners offerts
  • Programme
  • Participants / Prérequis
  • Intra / sur-mesure
Programme

Pour sélectionner le produit le plus adapté au besoin de son client, le conseiller bancaire doit connaître les principales caractéristiques financières et fiscales des différents produits. Vous apprendrez également, durant ce stage, à analyser le rapport risque/rendement pour chaque produit d'épargne.

Objectifs pédagogiques

  • Connaître les principales caractéristiques financières et fiscales des différents produits d'épargne
  • Analyser le risque/rendement pour chaque produit
  • Déterminer le produit adapté à chaque besoin d'épargne

Méthodes pédagogiques

Formation à pédagogie interactive comprenant des cas pratiques.
PROGRAMME DE FORMATION

Bien conseiller un investisseur

  • Les obligations de conseil, d'information et d'adéquation.
  • L'analyse du profil et des objectifs de l'investisseur.
  • L'appétence au risque.
  • Les exigences de liquidité et les ressources financières.
  • Les situations fiscales.
  • Le niveau de maîtrise de son client des produits financiers.

Travaux pratiques
Echanges interactifs en groupe.

Intégrer des produits financiers dans une démarche patrimoniale globale

  • Le poids relatifs des supports d'investissement.
  • Le principe de diversification du patrimoine : CT, LT, liquide, financier ou bancaire, etc.
  • Le principe de neutralité fiscale.
  • La notion d'aversion au risque : indicateur synthétique du risque de 1 à 7.

Travaux pratiques
Etude de cas : quel conseil patrimonial ?

Maîtriser l'épargne financière

  • La logique durée/rendement/risque.
  • L'épargne bancaire régulière (Livret, CEL / PEL etc.) et les comptes à terme.
  • Les fonds euros des contrats d'Assurance Vie : taux garanti, fonctionnement et perspectives.
  • Les actions : caractéristiques, risque, volatilité, marchés, dividendes.
  • Les obligations : caractéristiques, risque, sensibilité et risque de taux, coupons.
  • Les OPCVM et les fonds en UC d'Assurance Vie : typologie des gestions.
  • Les FCPR/FCPI/FIP.

Travaux pratiques
Analyse de chaque support : rendement, liquidité, niveau de risque et de complexité.

Analyser l'épargne immobilière

  • L'immobilier direct : résidence principale, secondaire ou locative.
  • La "pierre papier" SCPI/OPCI.
  • Intérêt et avantage de chaque support.

Travaux pratiques
Échanges interactifs.

Connaître les modes de détention de l'épargne et leurs traitements fiscaux

  • L'épargne bancaire et monétaire.
  • Le compte titres et le PEA bancaire et assurance.
  • Les contrats d'Assurance Vie : fiscalité en cas de rachat et en cas de décès.
  • Le PERP : avantages fiscaux et fiscalité de la rente.
  • Les supports d'épargne salariale.
  • Les différentes modalités de souscription et de détention.
  • Les conditions de sortie.
  • Les frais et les rémunérations : garanties ou potentielles.

Travaux pratiques
Analyse comparée des supports d'investissement.

Participants / Prérequis

» Participants

Assistants en banque, chargés d'accueil en agence, conseillers bancaires, Back Office en banque et toute personne souhaitant développer sa culture financière.

» Prérequis

Aucune compétence particulière.
Intra / sur-mesure
Programme standard     Programme sur-mesure
Oui / Non

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PARIS

Horaires

Les cours ont lieu de 9h à 12h30 et de 14h à 17h30.
Les participants sont accueillis à partir de 8h45.
Pour les stages pratiques de 4 ou 5 jours, les sessions se terminent à 15h30 le dernier jour.